tel
当前位置:大盈娱乐网址 > 企业融资 >
新闻中心分类

企业融资(银行)的过程条件是怎么的?

来源:admin  点击数:  时间:2020-02-14 04:16

  可选中1个或多个下面的关键词,搜索相关资料。也可直接点“搜索资料”搜索整个问题。

  此条答案由有钱花提供,希望对您有帮助。有钱花作为度小满金融(原百度金融)旗下的信贷品牌,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务,最高可借额度20万。

  展开全部一般信贷业务包括:流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。业务流程一般包括以下几个步骤:

  企业需要银行融资,主要目的有:流动性风险管理,通过获得银行授信以备不时之需。财务需要,用来提高财务利用,利用财务杠杆提高企业收益。其他目的,例如优化资本结构,促进再融资等等。

  企业向银行提出融资额度时,需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时,只是从收益出发,如果给了我多少钱,我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

  除了显性的融资成本外,企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程,还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。

  企业融资需要符合银行条件,银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括:

  (1)工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外,应通过工商部门办理年检手续,特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。

  (4)企业经营良好,借款确有经济效益,能按期偿还本息,一般有二年以上的正常生产经营和纳税记录,并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵(质)押物品。

  (1)企业的基本情况,包括经年检的法人营业执照,组织机构代码证,验资报告,公司章程,法定代表人的身份证明或代表人授权书和授权代理人的身份证明,董事会或管理机构同意申请借款的决议;

  (3)抵(质)押物清单和有处分权人同意抵(质)押的证明,保证人拟同意保证的有关证明文件;

  (1)客户经理初步了解后,认为企业初步符合贷款条件,向企业提供需收集相关材料清单

  银行客户经理的贷前调查是企业申请贷款的一项重要步骤,调查的数据要求全面、真实、具体,确保企业的贷款用途、合法合规性、行业及企业经营管理情况、财务状况和担保情况符合银行贷款业务的要求。同时由于这项步骤的重要性,调查所需要的时间较长,手续相对繁琐,并可能反复的与企业沟通。所以一般来说,企业第一次贷款需要时间长,第二次会简单好多,所以企业需要理解、配合并及早进行第一次融资准备。目前银行对于单一产品已经在简化调查的流程和手续,特备是对于低风险的业务进行优化,以提高贷款效率。

  银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策。贷款审批依据国家有关信贷政策,从银行利益出发审查贷款业务的技术、经济和商业的可行性,分析材料的主要风险点及风险的规避和防范措施,并决定是否批准贷款。由此,贷款审批流程在决策上更强调风险点的控制与防范。需要注意的是大的银行基层审批权大,产品的抵质压物越充足、创新性越低,基层权限越大,所以审批流程就越短效率就越高,所以企业要考虑融资行和融资产品的选择。 在受理审批后,审查人对相关资料进行尽职审查,按规定进行集体审议,称为审贷会,资料不完善的完善资料后进行审查。审议后交由审批人,审批人审批后交由二级分行行长按照业务双签的原则进行审批。

  银行是标准的“店大欺客”的机构,企业的自身资金越多,与银行的沟通就越有利。因此,企业应尽可能在一家银行开立账户,进行绝大部分的资金业务,以便将来需要贷款时能拿到高额度低利息的贷款。

  很多人误以为授信额度即为能拿到的贷款数额,事实上银行的授信额度由两部分组成,一部分是敞口,一部分是贷款。贷款的用途与方式由银行全程监控,有些企业想用贷款还账,这种情况是行不通的。

  企业贷款之后,在归还贷款时还需要特别注意,在短期贷款到期一周之前、中长期贷款到期一个月之前,银行会向贷款企业发送还本付息的通知单,给企业时间筹备资金,按期还本付息。

  企业无论大小,都应该建立完善的财务管理制度,特别要重视“三品”(企业家的人品、企业的产品、抵押品)、“三表”(水表、电表、纳税申报表)和“三流”(现金流、物资流、人才流),以上的九项指标是融资方关注的重点,企业一定要重视并完善。

  一是抵押贷款,这个最普遍,需要你有值钱的房产可汽车等,要有房产证,而且房产没有被抵押过,另外带上身份证就可以到银行去申请,到时银行会让你填一堆表格的。

  二是担保贷款。需要一些有稳定收入,或者高信用的亲戚朋友,需要提供担保书、身份证明、工作证明,一般来说,公务员是没问题的。

  企业向银行申请贷款通常有以下方法:1、比较简单的方式是通过房产抵押获得贷款,所有银行都接受房产抵押贷款,也是银行比较喜欢的融资方式。因为房产抵押对银行来说风险最小,当然对贷款人来说也是既简便又低成本。房产抵押贷款的流程为:申请人向银行提出贷款申请--银行初审--银行派人下户--银行批准贷款--办理房产抵押--银行放款。2、企业还可以利用应收账款作抵押获得贷款,有些企业有很多应收款,但由于种种原因企业眼前缺钱,这种情况企业可以申请应收款抵押贷款。以应收款作抵押,银行比较喜欢欠款单位是政府机关、大型国企和经营较好的上市企业,因为这些企业不容易赖账。3、申请无抵押贷款。各银行对企业都有一些无抵押贷款产品,条件不完全相同,如民生银行的无抵押产品有两种:一是“畅易贷”,最高贷款额为80万元,要求企业经营两年以上,年营业额300万元以上,企业净资产150万元以上;二是“多方联保贷款”。企业可以两家以上互相担保获得银行贷款。同样也要求企业经营两年以上,年经营额1000万元以上,净资产300万元以上,最高贷款额300万元。4、企业还可以通过行业协会的渠道获得银行贷款。现在有很多行业协会为企业融资提供服务,他们把会员企业的贷款需求集合起来,形成强势资源,与银行合作,为企业融资提供有力支持。他们不仅可以为企业申请到信用贷款,而且还可以争取到银行的优惠。此外还有很多种企业融资方式,在此就不多说了,希望能帮到你。

织梦CMS官方 DedeCMS维基手册 织梦技术论坛
首页项目投资创业项目企业融资投资公司
版权所有:大盈娱乐网址|大盈娱乐网站